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安顾中国总裁思勇明:商业健康险德国双轨制挑供新思路 DKV的成功秘诀是什么

发布日期:2022-04-01 14:09    点击次数:151

  3月31日新闻,今日,中国保险走业协会健康险专委会2021年度做事会议暨中德健康险交流会在京举走,安顾中国总裁思勇明答邀出席并发外主旨演讲。他起头对中保协发布《商业健康保险刻下录的标准制订与久远发展》课题通告外示贺喜。他外示,课题通告的发布是商业健康保险苛密化管理的一个紧要步骤,吾们认为这也印证了商业健康保险走向高质量发展的趋势。在这方面,德国商业健康保险公司也经历了相像的发展道路,其中《商业健康保险刻下录》的发布是苛密化管理的里程碑。

  为什么德国的商业健康保险体例值得吾们借鉴?

  思勇明在演讲中外示,在中德两国,社会保险都是举动保障的基础,商业保险举动添加。两国都面临着老龄化社会所带来的挑衅。在中国,60岁以上的老年末年尾年人数目到2050年将添加到人口的三分之一。而德国早在20世纪90年代就进入了老龄化社会。从竞争的角度来望,德国的竞争要强烈得众。德国人口大约8.千万,有着46家商业健康保险公司。而中国有14亿人口,却只有100众家保险公司经营商业健康险生意买卖,商业空间强壮。

  那么,德国商业健康保险公司是如何在强烈的竞争中实现可持续发展的呢?

  思勇明介绍称,德国的双轨制包括社会保险和商业保险,两者相互排他,但又相互添加。高收入的商业保险客户一旦选择加入商业保险,就不及再选择社会保险了。因而,由监管机构制订的这一制度避免了隐秘的相互蚕食形象。

  为了吸引社会保险的参保人,德国商业健康保险公司专有侧重对客户的细分,从而为他们挑供迥异化的产品。商业健康险公司基于以风险为导向的承保和定价原则,挑供迥异化的产品。

  兴味的是,德国的公务员非论其收入程度如何,都有权力获得商业健康保险。而非当局官员只有在超过肯定的收入门槛时才没干系选择加入商业健康保险计划。公务员是德国商业健康保险范围最紧要的一个客户群体。

  日常来说,商业健康保险的保费贵,但没干系换来较短的等待治疗时间,以及社会保险参保人无法获得的增值服务和治疗。另外,对于同样的治疗办法,医院没干系向商业保险参保人收取比社会保险参保人更高的费用。因而,尽管总体商业健康保险投保人数占比较幼,但商业健康保险及其客户是医院、医师和干系医药器械产业的紧要收入来源。这栽机制援救并保障德国的医疗体例拥有高质量标准,社会保险参保人也从该医疗体例中利润。

  监管机构核准商业健康保险公司遵从客户风险机关的转变来调整他们向客户收取的保费。因而,保险公司没干系在肯定程度上弥补其风险池在生命周期内所面临的风险敞口,如医疗通胀。伪如全数人口的医疗风险均匀地分布在各个商业健康保险公司的风险池中,真实的竞争上风以及健康保险公司在结余方面的迥异在很大程度上取决于更高的效率、更益的理赔管理和费用限定。

  思勇明置信,德国的双轨制和走业实践没干系为中国的当局、监管机构以及保险从业者挑供一些新思路。

  思勇明以欧洲两大健康保险公司之一的DKV(安顾旗下的健康保险公司)为例,介绍了欧洲的经验。

  安顾旗下DKV举动欧洲领先的商业健康保险公司,其成功秘诀是什么?

  起头是产品。DKV挑供的产品和服务或许正确地触达刻下标客户群体,已足他们的各栽需求。这需求专科的健康险知识和技能。例如,DKV的添加牙科保险受到了极大的款待,而为公务员量身定制的健康保险也赢得了极佳的声誉。DKV还创造了一个特色品牌——全球性特意服务于外籍人士和海外居民,已足跨国公司员工和高净值人士的需求。

  其次是服务。 DKV经历远大的配相符干系以及对健康险服务供答商的直接投资来树立全球医疗网络。DKV挑供定制化的健康管理服务,以已足客户在巨大疾病和慢性疾病方面的需求,实现迥异化。例如,DKV为重症病人唆使特意的管家,与医师和病人共同制订治疗方案和日常康复计划。

  此外,DKV高度侧重数字化建设 。DKV与航空医生一家以色列的保险科技创业公司配相符。该公司经历其医疗网络将旅走者与70众个国家的两万众名当地的专科医师联系首来。经历航空医生运用程序,旅走者没干系轻快搜索附近的全科医师和老手门诊。此外,旅走者没干系选择所需的发言,在线上预约问诊,并且无须不安费用题目。

  自动化是DKV持续关注的另一个范围,方针是挑高效率并管理成本。使用人造智能自动化理赔,DKV挑高理赔效率,在市场上赢得竞争上风。为此,吾们开发了一系列的操作流程来实现全自动化理赔。即使是一些需求人造处理的复杂理赔案件,人造智能模型也将挑供援救,以验证人造处理的成绩。

  思勇明还分享了安顾对中国健康保险市场的洞见。

  思勇明外示,在中国,中产阶级人口的添补、人口老龄化以及对保险认识的挑高推动了健康保险市场的添补。举动见证者深受鼓舞。

  另一方面,获客及留存的成本也在添加,限定赔付和费用的能力仍处于初级阶段,简易的标准化产品不及已足分歧客户群体的需求。全部的因素加在一首就构成了走业所面临的挑衅。如果不及答对,就无法实现走业可持续发展,无法为客户创造价值,也无法为国家医疗保障体例的高质量发展作出贡献。

  安顾总结了一些在海外市场的成功经验,这些经验协助安顾中国实现客户价值的最大化,并以可持续的方式久远经营商业健康保险生意买卖。

  第一,有利的监管环境充裕发挥商业健康保险的功能,为医疗健康走业挑供资金和创新援救。另一方面,还需求保障保险公司或许机关性结余(例如,核准久远保单随着时间的推移上调其保费)。结余也取决于苛密化的成本管理和限定。

  第二,迥异化和客户细分是实现可持续性获客和留存的关键。将商业健康保险与有吸引力的健康险服务相结相符是实现产品迥异化和升迁客户价值感知的基础。商业健康保险公司没干系与这些服务的挑供商配相符,以加强其产品的吸引力。

  第三,成本限定和不凡的理赔管理是保持竞争上风的关键。这需求在数字化方面进走投资,并有选择地与干系的理赔服务商配相符。由于,要建设专科能力不是一件松懈的事情,对于中幼保险公司来说更难。

  思勇明着末称,安顾在去时17年中持续致力于中国市场的发展。吾们在中国正在建设健康生态,安顾欧笑是该价值链上的服务挑供者。安顾欧笑在国内的网络掩藏了超过1.万家医疗机讲和1.千家直付医院,在海外拥有遍布226个国家和地区的103万家全球医疗服务商。安顾欧笑及其资源正在为安顾在中国的健康生态发展做出贡献,并在吾们整个健康战略中发挥紧要作用。俗谚说,他山之石,没干系攻玉。等待这次分享能给各位同仁带来启发,为健康险走业和消耗者挑供具有吸引力的产品和服务。神去着与中国朋友配相符,为健康险走业的高质量发展作出贡献。








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